Contribuir a un plan 401(k) es una forma de ayudarlo a generar ahorros para su futuro y su seguridad financiera en el futuro. Uno de sus beneficios es su automatizaci\u00f3n (a menudo deducida directamente de su sueldo) y puede facilitar la inversi\u00f3n. Tambi\u00e9n viene con diferentes beneficios fiscales, seg\u00fan el tipo de plan que elija.<\/p>\n
Una buena regla general es optar por el plan tradicional si espera estar en una categor\u00eda impositiva marginal m\u00e1s baja durante la jubilaci\u00f3n. De esa manera podr\u00e1 aprovechar la exenci\u00f3n fiscal inmediata. Otra consideraci\u00f3n es que si su presupuesto es extremadamente ajustado, el 401(k) tradicional no reduce su gasto inmediato tanto como lo har\u00eda un Roth.<\/p>\n
Si cree que puede estar en un nivel m\u00e1s alto cuando se jubile, la opci\u00f3n Roth puede ayudarlo a maximizar sus ahorros y evitar impuestos m\u00e1s altos en el futuro (especialmente porque el Roth puede crecer con los a\u00f1os y el dinero ganado estar\u00e1 libre de impuestos).<\/p>\n
Tambi\u00e9n existe la opci\u00f3n de contribuir a ambos tipos de planes y cubrir sus apuestas, simplemente no exceda los l\u00edmites de contribuci\u00f3n.<\/p>\n
Los l\u00edmites de contribuci\u00f3n para un 401(k) aumentan peri\u00f3dicamente a\u00f1o tras a\u00f1o debido al aumento de la inflaci\u00f3n. Para 2024, las personas pueden contribuir hasta $23,000 a sus planes 401(k), lo que representa un aumento de $500 con respecto al l\u00edmite de 2023.<\/p>\n
El l\u00edmite de contribuciones de actualizaci\u00f3n para los empleados (mayores de 50 a\u00f1os) se mantiene en $7,500, para un total de $30,500. La contribuci\u00f3n de actualizaci\u00f3n ayuda a acelerar el progreso de quienes est\u00e1n m\u00e1s cerca de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
Los est\u00e1ndares de la industria sugieren ahorrar entre el 12% y el 15% de sus ingresos, pero es importante analizar su propia situaci\u00f3n y necesidades financieras. No debe reducir tanto su salario neto como para terminar en un aprieto y tener que retirar anticipadamente (antes de los 59 a\u00f1os y medio) de su 401(k), algo que conlleva una multa del IRS<\/a>.<\/p>\n Si su empleador ofrece una contrapartida de la compa\u00f1\u00eda, aseg\u00farese de contribuir hasta el monto de la contrapartida para no dejar dinero gratis. Por ejemplo, si su empresa ofrece una contrapartida del 3%, aseg\u00farese de contribuir con el 3% de sus ingresos (lo que resultar\u00e1 en una contribuci\u00f3n total del 6%).<\/p>\n Otra consideraci\u00f3n importante si participa en el 401(k) patrocinado por su empresa es la adquisici\u00f3n de derechos. Es necesario comprender el esquema de adquisici\u00f3n de derechos de su empresa para saber qu\u00e9 dinero puede conservar en caso de que deje a su empleador. El dinero que usted aporte ser\u00e1 100% suyo y podr\u00e1 conservarlo (o transferirlo al plan de otro empleador), pero las contribuciones realizadas por el empleador pueden tardar algunos a\u00f1os antes de que usted pueda conservarlas.<\/p>\n \nhttps:\/\/www.nerdwallet.com\/article\/investing\/what-is-a-401k <\/a> Contribuir a un plan 401(k) es una forma de ayudarlo a generar ahorros para su futuro y su seguridad financiera en el futuro. Uno de sus beneficios es su automatizaci\u00f3n (a menudo deducida directamente de su sueldo) y puede facilitar la inversi\u00f3n. Tambi\u00e9n viene con diferentes beneficios fiscales, seg\u00fan el tipo de plan que elija. […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":27547,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[297,32],"tags":[],"class_list":["post-27551","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-2024-de-enero","category-enfoque-de-beneficios"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27551","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27551"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27551\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27569,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27551\/revisions\/27569"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27547"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27551"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=27551"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ldblifestylebenefits.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=27551"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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